【泰康养老新愿景：做第三支柱养老保险头部企业】具体的是什么情况呢，跟随小编一起来看看！

经济观察网 记者 刘鹏 姜鑫 在人口老龄化加速到来和监管要求聚焦主业的时代背景下，泰康养老保险股份有限公司（下称“泰康养老”）提出，要“聚焦养老金融，致力于做第三支柱养老保险头部企业”。

在泰康保险集团创始人陈东升看来，寿险业要“高质量转型”就是要抓住人们健康、养老支付的需求，即“新寿险”模式——从传统寿险业“支付+投资”的二维结构模式转型为“支付+服务+投资”的三维结构模式。而新寿险模式下的“泰康方案”的核心，一是打造最佳最优的筹资模式，提高人们的支付能力；二是建设覆盖全生命周期、一站式的高品质医养康宁服务体系。

泰康养老在“新寿险”模式中如何定位？4月28日，泰康养老首席职域业务执行官梁循标在泰康养老“个人养老金业务发展”媒体座谈会上表示，泰康养老在泰康保险集团内是服务企事业单位及职工的机构，就是要打造企事业单位职工养老最佳最优的筹资模式。泰康养老的主业在第二支柱就是服务企业年金、职业年金，在第三支柱就是服务个人养老金、年金保险和正在筹备的商业养老金。

泰康养老总裁薛振斌表示：“就目前来看，养老保险公司是我国金融市场中唯一一类带有‘养老保险’字样的持牌金融机构，有责任做好养老金融，积极参与和推动养老保险体系建设。”

看好个人养老金推广

4月23日，人社部相关负责人在一季度例行新闻发布会上表示，研究完善个人养老金制度配套政策，做好全面推开前的相关准备工作。

这背后是中国正面临着人口老龄化的加速。薛振斌提到，到2035年，我们国家60周岁以上的老年人口将突破4个亿，在总人口中的占比将超过30%，中国将进入重度老龄化阶段。因此无论是中央金融工作会议提出做好养老金融大文章，还是国家大力推进个人养老金政策，从本质上讲，都是为了应对人口老龄化的挑战。

人社部数据显示，截至2023年底，全国36个先行城市（地区）开立个人养老金账户的人数超过5000万，缴存金额约280亿元。不过，个人养老金制度在施行过程中存在“开户热、缴存冷”的情况。

在薛振斌看来，目前个人养老金账户的缴存还有很大的提升空间，他对个人养老金业务的未来推广持乐观的态度。

自个人养老金制度试点以来，泰康养老个人养老金累计缴存人数为5.8万，累计缴存金额为6.8亿元。

梁循标表示，泰康养老的个人养老金业务呈现出“两高一长”的特点，即高参与率（到企事业单位的服务过程中，每5位了解个人养老金的职工中至少有1人主动办理）、高缴存额（人均缴存金额1.17万元）、长期缴存（缴费年限10年以上的占比超过80%）。

从需求洞察来看，梁循标表示，制度的知晓率和产品的专业门槛目前是个人养老金扩面的难点。泰康养老在服务过程中的调研发现，80%的客户只是了解个人养老金账户是一个国家鼓励开设专门存钱的账户，但是对账户的运作机制、国家政策的支持、退税办理流程、存取的规则缺乏了解，更不清楚国家推行个人养老金制度的内在背景和逻辑。

另外，泰康养老发现，很多客户通过银行的推广开设了个人养老金账户，但并不知道如何选购产品，更不理解基金、理财、保险、存款这四大类产品的特点和优势，希望有专人“一对一”面对面讲解来帮助他们做选择。总结而言，居民多是“不知晓、不了解、不方便”。

梁循标表示，从缴存意愿来看，泰康养老发现，30岁—49岁人群和30万元年收入群体的养老意识、缴存意愿高，且节税效应会比较明显。

构建“类受托”模式服务第三支柱

在个人养老金业务上，泰康养老依托第二支柱建设的经验，打造了“类受托”的第三支柱服务模式。

梁循标表示，泰康养老通过公对公保险方案和服务方案的制定，在单位职场中为职工提供宣讲、咨询、服务。具体而言，泰康养老相关的服务团队帮助企事业单位落实个人养老金制度，为企事业单位建设统一的企业个人养老金平台，而职工在该平台上通过泰康养老的服务选购个人养老金产品。

梁循标认为，对国家而言，这种模式通过到企事业单位宣讲可以实现广覆盖，让职工广泛地知晓个人养老金制度和相关产品，从而达到批量高效可持续地推广，提升职工的参与率；同时对企事业单位而言，这是落实国家政策、提升职工知晓率，构建职工第三支柱保障体系的好方式；对职工个人来讲，这种模式降低了专业的门槛，泰康养老上门服务，协助职工个人做业务办理，包括讲解产品、协助客户办理退税等。

薛振斌表示，泰康养老参与第二支柱年金受托管理17年，受托管理规模接近5000亿元，企业年金受托规模年均增速36.9%，服务企业客户超过1万家。

在梁循标看来，泰康养老提出“致力于成为第三支柱养老保险头部企业”的愿景基于公司的三方面优势：一是在客户层面，泰康养老服务机构客户，企事业单位职工是纳税的主力人群，也是享受个人养老金税收优惠政策的主力人群；二是在服务层面，2013年，泰康养老开始探索职域服务模式，简单而言就是走进企业，把服务送到每一位职工的面前。这切实提升了政策的知晓率、覆盖率和保费的缴存额度。三是产品优势，泰康养老销售的个人养老金产品达到一定条件，可以对接到泰康保险集团的医养康宁全生命周期服务，可以解决养老的资金和养老资源两大难题。

泰康保险集团提供的数据显示，在医养康宁生态体系方面，养老社区“泰康之家”已在全国35个城市布局了40个项目，其中20个园区已开园运营，入住居民超过1.2万人。同时，打造“一个社区，一家医院”的特色医养融合实践模式，康复医院规划总床位超过4400张。此外，泰康保险集团打造了5大医学中心，拥有5000余张医疗床位。

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