【2023年两次降准降息，2024年存款贷款利率还会继续下降吗？】具体的是什么情况呢，跟随小编一起来看看！

日前召开的中央经济工作会议回顾今年经济情况，研判当前经济形势，指明2024年经济工作方向，会议确定的“以进促稳”“先立后破”等基调更加积极，催人奋进。会议要求，强化宏观政策逆周期和跨周期调节，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加强政策工具创新和协调配合，具有很强的针对性和指导性。

今年以来，我国加快调整优化宏观政策，出台一系列稳增长、扩内需的政策措施。特别是下半年开始，政策组合拳加快落地实施力度，叠加效应逐步显现，进一步提振了经营主体的信心和预期。从数据看，今年以来金融、消费、出口、工业生产、制造业投资等多项指标边际改善，科技创新有了新的突破，宏观经济呈现恢复势头，积极因素不断增多。

从货币政策看，今年以来稳健的货币政策较为有力，发挥总量和结构双重功能，加大逆周期调节力度，金融对实体经济支持服务力度不断加大。11月末，广义货币（M2）同比增长10.0%，约为名义经济增速的两倍，市场流动性合理充裕。今年以来，金融管理部门两次降低存款准备金率累计0.5个百分点，释放长期流动性超过1万亿元；两次调降逆回购操作和中期借贷便利（MLF）等政策利率，分别累计下降20个、25个基点，引导1年期、5年期以上贷款市场报价利率（LPR）分别累计下降20个、10个基点。同时，多次调整住房信贷政策，降低房贷首付比例、二套房贷利率下限，推出“认房不认贷”。特别是，积极推动金融机构降低存量首套房贷利率，近5000万笔、22万亿元存量房贷利率下降，平均降幅0.73个百分点，惠及超过1.5亿居民。总体而言，这些政策措施调整力度大，出台速度快，协同发力，有效降低企业和居民的负担，提升各类经营主体扩大消费、投资的意愿和能力。

同时要看到，虽然目前国内经济加快恢复的迹象增多，多项经济指标回升，但恢复的态势并不十分稳固。特别是经营主体的信心和预期仍在恢复之中，需求有待进一步提振。中央经济工作会议客观分析当面面临的困难和挑战，主要是有效需求不足、部分行业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多，国内大循环存在堵点等。在内外部环境不确定性上升的背景下，中央经济工作会议要求，稳健的货币政策灵活适度、精准有效；保持流动性合理充裕，社会融资规模、货币供应量同经济增长和价格水平预期目标相匹配；发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。

应该说，2024年货币政策具有进一步调整优化的潜力和可能。从外部环境看，美国在经历2022年3月以来长时间、大幅度加息之后，目前连续两个月暂停加息，预计本轮加息周期即将结束。这在一定程度上为我国货币政策调整创造更大空间，使政策更能兼顾内外均衡，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。从内部环境看，10月、11月我国制造业PMI连续两月低于荣枯线，CPI连续两个月负增长。低物价为货币政策操作提供更大弹性，也要求货币政策进一步支持提振物价、促进增长。我们看到，此次会议不但要求社会融资规模、货币供应量与经济增长预期目标相匹配，而且还将“价格水平”预期目标纳入考量。

因此，2024年货币政策应在保持稳健基调的基础上加大实施力度，为经济恢复提供更有力支持，更具前瞻性、有效性、精准性。总体而言，下一步应做到：第一，加大跨周期和逆周期调节力度，前瞻性地进行预调、微调，助力宏观经济熨平周期波动和外在冲击；第二，适时实施降准、降息，从而在总量上保障流动性更加充裕，在价格适度上降低社会综合融资成本；第三，既盘活存量，又用好增量，使闲置、低效的存量资金加快循环、提高效能，更好地激发潜在作用；第四，进一步运用好结构性货币政策工具，必要时创设新的工具，引导和支持金融机构做好“五篇大文章”。

央行公布的《2023年第三季度中国货币政策执行报告》提出，始终保持货币政策的稳健性，加强优质金融服务，更好支持扩大内需，促进稳外资稳外贸，为经济社会发展提供高质量服务。报告明确坚持稳健的货币政策取向，与中央金融工作会议、中央经济工作会议精神一致。同时，该报告强调，稳健的货币政策要精准有力，充实货币政策工具箱，着力营造良好的货币金融环境。“精准”，主要从结构而言，将运用好结构性工具，加大对重点领域和薄弱环节的“精准滴灌”；“有力”，主要从总量而言，将适当运用总量工具，加大对实体经济支持服务。这也进一步表明，下一阶段央行将综合运用多种货币政策工具，量价并举，长短结合，更加精准有效实施好稳健的货币政策，继续维护流动性合理充裕，进一步稳定经营主体信心和预期，引导金融机构加大对各类经营主体特别是科技创新、绿色转型、普惠小微、数字经济的支持服务，以更大力度支持经济运行持续好转，助力完成全年预期目标，并为2024年经济实现良好开局奠定基础。

预计2023年我国将顺利完成年初设定的5%左右经济增长目标，但2024年经济恢复和发展仍然面临不少挑战。因此，在坚定信心的同时，应未雨绸缪，把不利因素的冲击分析得更透彻一些，把政策安排筹划得更周全一些。对困难估计得越充分，越是有助于困难的解决。从货币政策看，我国货币政策工具箱中的工具仍然较多，岁末年初之际是收官和开局的关键时段，货币政策应及时配合、适时操作。近期来，特别国债等政府债券发行加速，对市场流动性带来一定影响。因此，一方面可以加大公开市场操作力度，一方面可以先考虑适时实施全面降准或定向降准，向市场释放长期流动性的同时，降低银行资金成本。然后，继续推动政策利率下行，引导银行适度降低存款利率，压降银行负债成本，在近期推动LPR下降5—10个基点，进一步提振市场信心和预期。

中央经济工作会议还强调，加强政策工具创新和协调配合，增强宏观政策取向一致性。所以，应进一步加强政策统筹协调，更好地发挥政策集成效应，减少合成谬误。2024年，应综合用好财政、货币、就业、产业、区域、科技、环保等政策，同时促进非经济性政策与宏观政策取向保持一致，让各类政策相向而行，协调推进，协同发力，使政策效用更加明显、有效，从而增强对稳消费、稳投资、稳就业、稳外贸等支持力度。特别要运用好积极的财政政策和稳健的货币政策组合，更精准有力、有效地刺激消费和增加投资，充分发挥消费的基础性作用，发挥政府投资对民间投资、外商投资的引导带动作用。

与此同时，部分存量货币政策工具还可以进行优化和完善，部分工具可以扩大使用范围。如碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款应将更多中小银行纳入实施范围，支持中小银行利用低成本资金更好地做好绿色金融大文章。住房信贷政策方面，应继续调整优化限贷政策，引导调整住房贷款条件、降低存量二套房贷利率，进一步减轻居民住房消费负担，提振居民住房消费意愿和能力。

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