平安银行加速发行个贷不良资产支持证券 一起来看看!
【平安银行加速发行个贷不良资产支持证券】具体的是什么情况呢,跟随小编一起来看看!
经济观察网 记者 胡群 平安银行正在加大不良资产处置力度。
2024年5月17日,平安银行发布橙益2024年第七期不良资产支持证券(ABS)发行文件。5月16日,平安银行连续发布2024年第五期和第六期不良资产支持证券发行文件。平安银行的3单不良贷款ABS产品入池资产分别是个人消费贷、个人经营贷和信用卡。
据经济观察网统计,截至目前,平安银行年内已成功发行4单不良ABS项目,如果计入即将发行的上述3单,平安银行7单不良ABS产品基础资产均为个人信贷产品,发行额度合计4.04亿元,未偿本息合计约49.95亿元,预计可回收5.74亿元,涉及借款人户数为56921人。
这一数据高于平安银行近年同期的水平。2023年,平安银行共发行了12单不良ABS产品,发行规模达到10亿元。其中,上半年发行了3单,发行规模为2.57亿元。而在2022年全年,该行发行了3单ABS产品,发行规模为3.31亿元。
证券业人士王宇鹏认为,平安银行在本年度加快个人贷款产品的不良资产证券化发行进程,表明该行在处理不良资产和风险管理方面采取了积极措施。通过ABS的途径,银行能够将不良贷款转变为可在市场上交易的证券产品,这不仅为银行改善资产负债表结构,提升资本运作效率,并加快不良资产的处理进程,也为投资者开辟了参与银行不良资产处理的新途径。
个贷不良率微升
在平安银行今年的7单不良ABS中(含即将发行的3单),有3单是以信用卡不良贷款为基础资产的产品。这3单ABS的发行额度总计2.25亿元,而它们的未偿还本金和利息总额为32.94亿元。根据预测,3单ABS产品可能回收的金额仅为3.21亿元,涉及的借款户数达到40330户。
信用卡贷款由于缺乏保证担保或抵质押物担保等增信措施,涉及的贷款笔数较多,且贷款的分散度较高。此外,信用卡借款人居住地、职业、授信额度、年龄等特征在分布上也较为分散,这些因素共同导致了信用卡不良贷款的回收工作面临较大挑战。
在另外的4单不良ABS中,个人消费贷有2单,个人经营贷和微小企业贷各1单。
平安银行2024年内发行的不良ABS:
数据来源:中国债券信息网,发行额度、未偿本息、预计可收回的单位为亿元
橙益2024年第七期不良资产支持证券发行说明书显示,2024年一季度,国内经济整体回升向好,但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等困难和挑战,部分个人客户的还款能力仍处在恢复过程中,个人贷款不良率有所上升。
截至2024年3月末,平安银行的不良贷款率上升至1.07%,较2023年末的1.06%增加了0.01个百分点。该行个人贷款的不良贷款余额为264.82亿元,较2023年末减少了6.13亿元。此外,平安银行的个人贷款不良率从2023年末的1.37%上升至1.41%,增加了0.04个百分点。其中,信用卡不良贷款余额133.78亿元,较2023年末减少了8.62亿元;不良率为2.77%,与2023年末持平;消费贷、经营贷不良率环比有所上升。
来源:橙益2024年第七期不良资产支持证券发行说明书
中泰证券分析,平安银行2024年一季度不良生成率为2.20%,环比下降0.65%。不良贷款率上升主要原因是核销力度环比有所减弱。值得关注的是,该行关注类贷款占比1.77%,环比上升0.02%。
平安银行不良贷款数据:
中泰证券研报
一季度核销金额超176亿元
平安银行今年第一季度的不良贷款核销转出率(当期核销+转出/不良贷款均值)为196.33%,较上一季度的196.74%略有下降,环比减少0.41个百分点。与上年同期相比,该指标显示出显著增长,同比上升15.25个百分点。
平安银行2024年一季报显示,中小企业和个人在还款能力方面继续面临压力。为了应对这一挑战,平安银行持续强化资产质量管理,并加大了对问题资产的处置力度。2024年一季度,平安银行核销贷款176.87亿元,同比增长12.1%;收回不良资产总额85.96亿元,其中收回已核销不良资产本金59.92亿元(含收回已核销不良贷款59.22亿元);不良资产收回额中67.4%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。
平安银行在一季报中表示,未来将密切跟踪宏观形势变化,持续强化管控措施,保持良好的风险抵补水平,确保资产质量可控。
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